Os consórcios são ótimos para quem quer comprar algo, mas não tem todo o dinheiro agora. É como uma poupança em grupo. Pessoas se juntam para formar um fundo. Esse dinheiro é usado por um deles a cada mês para comprar o que desejam. Foi criado no Brasil nos anos 60 por funcionários do Banco do Brasil, para comprar carros devido à falta de crédito na época. Com o tempo, passou a incluir a compra de casas e outros bens. Hoje, é uma escolha popular.
Principais Destaques
- Entenda o que é um consórcio e como ele funciona
- Conheça as diferentes modalidades de consórcio, como imobiliário e de veículos
- Saiba como contratar um consórcio e quais as etapas envolvidas
- Entenda as taxas e custos relacionados aos consórcios
- Descubra as vantagens e desvantagens de optar por um consórcio
O que é um consórcio?
Consórcio é quando um grupo se junta para comprar algo. Cada pessoa paga um pouco todo mês. Assim, todos podem adquirir os bens ou serviços desejados. Essa ideia começou no Brasil nos anos 1960. Funcionários do Banco do Brasil se uniram para comprar carros. Isso aconteceu porque era difícil conseguir empréstimos naquela época.
Este grupo de funcionários teve uma ideia brilhante. Eles formaram um fundo para comprar vários carros. Este foi o início do consórcio como conhecemos hoje. Com o tempo, a ideia se espalhou e chegou a vários outros tipos de bens e serviços. Agora, é comum ver consórcios para imóveis e eletrônicos.
Definição e funcionamento básico
No consórcio, as pessoas pagam uma parte do que o bem ou serviço custa. Isso é feito todo mês. Então, a empresa que organiza o consórcio faz um sorteio. Quem ganha, pode comprar o que deseja.
Além do sorteio, tem o lance. O lance é quando alguém oferece mais dinheiro para ter a chance de ser escolhido. Se a pessoa que deu o lance for a selecionada, ela também consegue comprar o que quer.
Origem e história do consórcio no Brasil
O consórcio começou no Brasil por volta dos anos 1960. Foi uma solução criativa para funcionários do Banco do Brasil comprarem carros juntos. Naquela época, era complicado obter empréstimos. Com o sucesso dessa primeira experiência, o consórcio passou a ser usado para mais do que carros.
Hoje, o consórcio é muito conhecido e utilizado no Brasil. É uma forma inteligente de juntar várias pessoas para facilitar a compra de vários tipos de bens. Assim, mais pessoas podem realizar seus sonhos, como ter uma casa ou um carro novo.
Como funciona o consórcio?
No sistema de consórcio, um grupo de pessoas paga parcelas para juntar um fundo comum. Esse fundo permite que essas pessoas comprem bens ou serviços. O valor do bem é dividido pelo tempo do consórcio. Cada um paga uma parte desse valor todo mês.
Mensalmente, a empresa de consórcio faz sorteios. Nesses sorteios, um ou mais membros podem ser escolhidos para receber o crédito. Esse crédito é usado para adquirir o bem ou serviço desejado.
Os membros do consórcio também podem dar lances. Quem oferecer o maior lance, antecipa a compra. Ser contemplado por um lance significa receber o crédito para o bem desejado.
Para entrar num grupo de consórcio, é preciso assinar um contrato. Nele, estão as regras do consórcio. Os membros se comprometem a pagar uma parte do bem todo mês até o final do consórcio.
| Estatística | Dados |
|---|---|
| Consórcios de veículos | 83% dos quase 8 milhões de contratos de consórcio no Brasil, totalizando cerca de 6,6 milhões de contratos |
| Consórcios imobiliários | Mais de 1 milhão de contratos, sendo o segundo tipo mais popular no país |
| Consórcios de serviços | 183 mil contratos |
| Consórcios de eletroeletrônicos | 128 mil contratos |
Os consórcios brasileiros do jeito que conhecemos começaram nos anos 1960. A Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios diz que foi uma criação do Brasil.
Etapas para contratar um consórcio
Para entrar em um consórcio, é necessário ir a uma administradora aprovada pelo Banco Central. Você vai precisar levar documentos pessoais e um comprovante de quanto você ganha. Há três maneiras de entrar: em grupos já formados que possuem cotas disponíveis, tomando o lugar de alguém que saiu, ou adquirindo cotas que outros participantes estão vendendo.
Depois de entrar, é hora de começar a pagar as mensalidades deliberadas. Você também terá que ir a reuniões chamadas assembleias, esperar para ser escolhido pela oportunidade de liberação do crédito ou ofertar lances. Assim que for contemplado, poderá usar o crédito para adquirir o que deseja.
No começo, a parte essencial é escolher muito bem a administradora. Além disso, deve-se analisar o contrato com cuidado e decidir como entrar no grupo. Tudo isso ajuda a garantir que o consórcio vá ao encontro do que você precisa e espera.
Depois de finalizar a entrada no consórcio, você se compromete a pagar as cotas todos os meses. Deve comparecer às reuniões programadas, torcer para ser sorteado ou realizar lances. E lembre-se de usar todo o crédito conquistado para comprar o bem ou serviço que escolheu. É importante ficar de olho em todas as etapas, para que sua participação no consórcio seja um sucesso.
Taxas e custos envolvidos
No consórcio, não há juros, ao contrário do financiamento. Os principais custos são a taxa de administração e a taxa de fundo de reserva. A taxa de administração paga a empresa que administra o consórcio. É um percentual sobre o valor do bem. Pode-se contratar seguro, mas isso dependerá do contrato.
O reajuste do consórcio é feito com base em índices de preço ou como as montadoras fixam. Isso é para manter o poder de compra.
Taxa de administração
A taxa de administração é o valor que a empresa de administração cobra. Isso paga os custos para organizar o grupo de consorciados. O valor da taxa é um percentual sobre a carta de crédito. Geralmente, fica entre 15% e 20%. Ela é dividida em parcelas iguais, somando um valor fixo além da parcela mensal.
Fundo de reserva
Há também a taxa de fundo de reserva. Esse valor serve para cobrir gastos imprevistos do grupo de consórcio.
Outros custos opcionais
Juros não são cobrados no consórcio. O único custo a mais, que é opcional, seria a taxa de administração além das contribuições ao fundo comum. Um seguro, se contratado, seria cobrado à parte, se estiver no contrato.
Grupos e assembleias de consórcio
Um grupo de consórcio envolve pessoas ou empresas juntas para comprar algo em conjunto. Você pode entrar em um grupo que ainda vai começar ou que já está funcionando. Se optar pelo primeiro caso, a empresa administradora está procurando mais interessados e a reunião inicial não ocorreu. Se escolher um grupo em andamento, pode entrar se houver uma vaga disponível ou através da transferência de cota.
Adesão a grupos em formação ou em andamento
Você pode se juntar a grupos de consórcio que estão se formando ou que já começaram. Isso depende se há espaço disponível ou cota para transferência. Em grupos em formação, a administradora está recrutando participantes. Em grupos já ativos, você pode entrar se alguém quiser transferir sua cota.
Assembleias ordinárias e extraordinárias
As assembleias ordinárias ocorrem todo mês, com sorteios e lances, decidindo quem será contemplado. Já numa assembleia extraordinária, os próprios consorciados podem pedir uma reunião especial se ao menos 30% deles concordarem. Nessas reuniões, discutem-se assuntos importantes que precisam ser decididos em conjunto.
Lances e antecipação da contemplação
O lance é um jeito pelo qual o consorciado pode tentar ser contemplado mais rápido. Funciona com um leilão, onde quem dá o maior lance, ganha. Se o lance escolhido for o mais alto, o seu valor será retirado da sua dívida.
Tipos de lances
Os lances em consórcio podem ser de várias formas. Lance embutido, lance livre e lance fixo são alguns exemplos. No lance embutido, parte do valor da carta de crédito pode ser usada. No lance livre, você escolhe quanto oferecer. E no lance fixo, a administradora diz qual o valor do lance.
Estratégias para dar lances eficientes
É importante analisar bem se sua situação financeira aguenta antes de dar o lance. Isso evita dificuldades no futuro. Escolha o lance depois de pensar nas suas finanças, no seu grupo de consórcio e decidindo o tipo de lance a oferecer.
Muita gente pergunta: existe um “melhor mês” para dar lance? A resposta é que não. O sucesso do lance está na sua estratégia financeira, mas também na concorrência e nas regras da administradora. Estar sempre atento às suas finanças e ao comportamento do grupo é essencial.
Utilização do crédito contemplado
Ao ser contemplado, o consorciado ganha uma carta de crédito. Esta carta permite comprar o bem ou serviço desejado. Se quiser, é possível escolher algo diferente, desde que seja da mesma natureza.
O crédito pode ser usado após confirmação da administradora. E, isso vale até a última assembleia do grupo. O seu valor é ajustado conforme a aplicação financeira do fundo. Isso é até o dia anterior ao uso.
Se o bem que quer é mais caro, o consorciado pode pagar a diferença. Para usar o crédito com parcelas pendentes, é preciso oferecer garantias. Isso envolve a alienação fiduciária do bem adquirido.
Prazos e regras para uso do crédito
Para receber um consórcio contemplado, o prazo mínimo é de 3 dias úteis. Isso após seu lance ou sorteio. Essa espera depende das regras da administradora. O consórcio contemplado pode ter suas parcelas ajustadas. Isso ocorre se houver reajuste do mercado. O objetivo é manter equilíbrio no poder de compra de todos.
Opções de compra e garantias exigidas
A carta de crédito contemplada serve para comprar várias coisas. Isso inclui imóveis, carros leves e pesados, viagens, cursos, e mais. Ao usar uma carta de crédito contemplada, o consorciado pode conseguir descontos e benefícios.
Como garantia, em casos de parcelas atrasadas, é preciso fazer a alienação fiduciária do bem. Isso é necessário para proteger a administradora do consórcio.
consórcio o que é e como funciona
O consórcio é uma forma de autofinanciamento. Nele, um grupo de pessoas se une. O objetivo é juntar dinheiro para comprar bens ou serviços. O processo tem diversas etapas.
A administração é realizada por empresas autorizadas pelo Banco Central. Os participantes formam grupos. Todos pagam parcelas mensais que ajudam a formar o fundo comum. Para distribuir as compras, são feitos sorteios e os consorciados também podem dar lances. Assim, o consorciado tem formas de adiantar a compra do bem.
Diferente de um financiamento, o consórcio não tem juros. Isso o torna uma opção mais econômica. Além disso, os próprios integrantes ajudam a gerir o processo. Essa é uma das grandes vantagens de optar por um consórcio.
Tipos de consórcios populares
Os consórcios de veículos são muito comuns no Brasil. Eles representam 83% dos quase 8 milhões de contratos. Isso inclui desde carros até máquinas agrícolas. Também são populares os consórcios imobiliários, com mais de 1 milhão de contratos.
Consórcios de serviços e eletroeletrônicos também são encontrados. Com 183 mil e 128 mil contratos, respectivamente. Cada tipo de consórcio tem suas próprias regras e benefícios. Porém, todos eles envolvem a criação de um fundo comum pelos participantes.
Consórcio de veículos
No consórcio de veículos, você pode comprar carros, motos e mais. Tudo de forma parcelada, sem juros.
Consórcio imobiliário
Os consórcios imobiliários ajudam muitas pessoas a comprar casas. Mais de 1 milhão de contratos já foram feitos. Assim, é possível conquistar o sonho do próprio lar, pagando sem juros.
Outros tipos de consórcios
Há ainda outras opções, como consórcios de serviços e eletroeletrônicos. Com 183 mil e 128 mil contratos. Esses consórcios facilitam a aquisição de vários produtos e serviços, atendendo diversas necessidades.
Vantagens e desvantagens do consórcio
As vantagens do consórcio são muitas. Não é preciso dar entrada de dinheiro. Não há juros. Você pode comprar coisas caras em várias parcelas. Também dá para usar o FGTS em consórcios imobiliários. Isso é bom para quem não pode pagar tudo de uma vez.
Porém, existem desvantagens no sistema. Você pode ter que esperar para ser sorteado ou fazer um lance. Às vezes, os lances precisam ser bem altos. Além disso, é necessário manter tudo pago para usar o crédito. Por isso, pense bem antes de escolher o consórcio.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Não exige entrada/capital inicial | Necessidade de esperar a contemplação |
| Não há incidência de juros | Exigência de realizar lances altos |
| Permite a aquisição de bens e serviços de alto valor de forma parcelada | Obrigatoriedade de estar adimplente para utilizar o crédito |
| Possibilita a utilização do FGTS em consórcios imobiliários | – |
Dicas importantes para contratar
Na hora de escolher um consórcio, é essencial olhar para quem oferece ele. Prefira empresas aprovadas pelo Banco Central para maior segurança. Verifique se elas têm os planos que você procura. E não se esqueça de ler atentamente o contrato.
No contrato, veja prazos, valores e tipos de pagamento. Olhe também a taxa de administração e as obrigações feitas para quem participa. Cuidar disso evita dores de cabeça mais tarde. Garante também que o consórcio seja bom para o que você precisa.
Escolha da administradora autorizada
Escolher bem o consórcio é necessário. A empresa escolhida administra o grupo e deixa as coisas acontecerem. Ela faz os sorteios, recebe os pagamentos e libera o crédito. Então, pesquise sobre a confiança e finanças dela. Isso ajuda a se certificar que ela tem o consórcio ideal para você.
Análise criteriosa do contrato
Quando for assinar o contrato, leia o que ele diz com carinho. Cheque o prazo do consórcio, como funcionam as parcelas e o que é cobrado de taxa. Veja também de que forma você terá que pagar suas parcelas, o momento das reuniões e o que o consórcio exige de você. Isso tudo é da maior importância para evitar problemas no futuro. E claro, para o consórcio ser realmente aquilo de que você precisa.
Consórcio é investimento?
Muita gente ve o consórcio como investimento, mas isso não é bem verdade. O consórcio não investe seu dinheiro. Ele ajuda você a comprar o que quer sem juros. Assim, é uma forma de se organizar para comprar algo caro, sem pagar tudo de uma vez.
Ele não gera mais dinheiro para você, apenas facilita a compra planejada. Portanto, o consórcio é um jeito de poupar. É um método de comprar devagar o que deseja. Dessa forma, ele ajuda na conquista de sonhos, não na multiplicação do dinheiro investido.
Conclusão
O consórcio é muito usado no Brasil para comprar bens caros de forma parcelada. O bom é que não tem juros. Isso ajuda quem não tem todo o dinheiro de uma vez. Também dá para comprar junto com outras pessoas. Uma empresa que o Banco Central aprova cuida disso.
O consórcio tem seu lado bom e ruim. A parte chata é esperar para poder comprar. E às vezes é preciso ofertar muito dinheiro. Mas não ter que pagar juros e poder usar o FGTS para casas ajuda bastante. Antes de decidir, analisar bem é fundamental. Veja as regras e os tipos de consórcio disponíveis.
Com as finanças incertas, o consórcio aparece como uma escolha sábia e econômica. É uma forma mais leve de comprar, sem juros altos. Sua fama no Brasil mostra que muita gente opta por ele. É uma boa opção para quem não quer ou não pode pagar à vista ou com financiamento padrão.
