O consórcio de imóveis permite comprar um imóvel de forma planejada. Funciona assim: uma instituição reúne pessoas com o mesmo desejo. Elas contribuem com certa quantia todo mês para a compra do imóvel. Comprar um imóvel próprio à vista é o sonho de muitas pessoas. No entanto, a maioria não pode realizá-lo diretamente. O consórcio imobiliário torna isso mais possível.
Principais Conclusões
- O consórcio de imóveis é uma forma de autofinanciamento para adquirir um imóvel.
- O processo envolve um grupo de pessoas contribuindo com parcelas mensais para a aquisição do bem.
- A cada mês, um participante é contemplado e recebe a carta de crédito para comprar o imóvel.
- Comprar uma casa à vista é um sonho distante para muitos, mas o consórcio imobiliário torna esse objetivo mais alcançável.
- O consórcio imobiliário é uma alternativa interessante para quem deseja adquirir um imóvel próprio.
O que é um consórcio imobiliário?
Definição de consórcio imobiliário
Consórcio imobiliário é uma forma de grupo. Nele, as pessoas se unem para um objetivo em comum: comprar uma casa. Elas juntam dinheiro ao longo do tempo.
Como funciona o consórcio de imóveis
No consórcio, cada membro paga um valor mensal. Esse valor depende do crédito desejado. Quem quer participar, entra para o grupo comprando uma cota.
Até o fim do consórcio, alguém é sorteado a cada mês. Esse sorteado recebe o dinheiro para comprar a casa. Lembre-se: todos têm as mesmas chances nos sorteios.
Como funciona um consórcio de imóvel
Várias pessoas se juntam para comprar um imóvel juntas. Cada uma delas paga uma parte todo mês para a empresa que organiza tudo.
Formação de um grupo de consorciados
Quando as parcelas chegam a um valor combinado, um dos participantes é escolhido para comprar a casa. Por exemplo, em um consórcio de R$ 150 mil, alguém é sorteado.
Contribuição mensal para o fundo comum
O tempo de um consórcio imobiliário geralmente é de 10 a 15 anos. Assim, alguém pode ser escolhido para comprar uma casa no começo. Pode também demorar vários anos até que cada pessoa tenha sua vez. Por isso, é uma boa opção para quem pode esperar.
Sorteios e contemplação com a carta de crédito
A cada mês, um dos membros é sorteado. Esse sorteio dá o direito de usar a carta de crédito para comprar o imóvel.
Vantagens do consórcio imobiliário
No consórcio imobiliário, não se paga juros como no financiamento imobiliário. Os juros podem aumentar muito o preço das parcelas, e isso é algo para se considerar.
A maioria dos programas de financiamento não cobre todo o valor do imóvel. Ou seja, quem quer um empréstimo precisa ter uma entrada de 10% a 20%. Já no consórcio, não é necessário dar entrada. Isso porque a carta de crédito cobre o valor total.
Adquirir uma cota de consórcio é mais fácil e rápido que um financiamento.
Ter todo o dinheiro disponível facilita negociações de preço com o vendedor da propriedade.
Variedade de prazos e planos
As empresas oferecem muitas opções com prazos e planos variados. Isso ajuda mais pessoas a participar. Você pode escolher de acordo com:
- Valor da cota da carta de crédito;
- Valor das parcelas que você pode pagar;
- Prazo para pagar as parcelas.
Com tantas opções, fica mais fácil escolher um consórcio. Você pode achar um que caiba direitinho no seu orçamento. Isso deixa a compra de um imóvel mais fácil e atraente.
Parcelas facilitadas
As empresas de consórcio imobiliário dão opções de pagamento. Você pode escolher entre parcelas decrescentes ou parcelas lineares.
Parcelas decrescentes ou lineares
Em parcelas decrescentes, os pagamentos mensais diminuem. Assim, as primeiras parcelas são mais caras. Em parcelas lineares, cada pagamento tem um valor fixo. Só pode mudar com os reajustes anuais.
Reajustes anuais
A correção monetária se aplica em ambas as formas de pagamento. Os reajustes ocorrem todo ano, seguindo as mudanças nos impostos. Geralmente, o reajuste é feito usando o Índice Nacional do Custo da Construção (INCC). O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) também pode ser usado.
Desvantagens do consórcio imobiliário
Demora para ser contemplado
Participar de um consórcio imobiliário significa que você compra um imóvel só depois de ganhar uma carta de crédito. Porém, ganhar essa carta acontece através de sorteios. Isso pode levar meses ou até anos.
Defasagem do valor da carta de crédito
Se a sorte for demorada, o valor dos imóveis pode subir. Mesmo com ajustes, o valor da carta pode não acompanhar. Isso significa que, ao invés de um imóvel de três quartos, você pode acabar comprando um de dois. Ou, então, ter que buscar opções em bairros mais baratos.
Como funcionam os lances no consórcio
O lance livre é muito usado nos consórcios de casa. Quem dá o maior valor ganha a casa antes.
O lance fixo define um valor específico. Se mais de uma pessoa oferece esse valor, ocorre um sorteio.
Com o lance embutido, parte do valor da carta é usada como lance. Esse dinheiro é descontado se o consorciado ganha.
O FGTS pode ser usado para dar lances. Todo o saldo do FGTS pode diminuir a mensalidade do consórcio. O consorciado deve manifestar o uso do FGTS antes de ofertar o lance.
| Tipo de Lance | Descrição | Vantagens |
|---|---|---|
| Lance Livre | Oferta de qualquer valor acima do mínimo | Maior chance de contemplação antecipada |
| Lance Fixo | Valor pré-estabelecido pela administradora | Sorteio em caso de empate entre participantes |
| Lance Embutido | Uso de parte do valor da carta de crédito | Contemplação sem necessidade de recursos próprios |
| Lance com FGTS | Utilização de até 100% do saldo do FGTS | Maior chance de contemplação e redução de parcelas |
Custos de um consórcio imobiliário
Se você está pensando em entrar para um consórcio imobiliário, é bom saber sobre os custos principais. Eles são a taxa de administração, o seguro e os fundos de reserva.
Taxa de administração
A taxa de administração é o que a empresa cobrará para gerenciar o consórcio. Ela geralmente é 23% do valor da carta de crédito e vem inclusa nas prestações.
Seguro
Quem decide oferecer o seguro é a administradora do consórcio. Pode ou não ser obrigatório. A cobrança pode ser feita ao longo do tempo, assim como a taxa de administração.
Fundos de reserva
Para proteger o grupo de imprevistos, como alguém n pagar, existe o fundo de reserva. O valor dele varia e é definido pela administradora.
Contando todos esses gastos, o consórcio imobiliário se torna por volta de 20% mais caro que o valor do imóvel.
O que considerar antes de contratar
Quando vamos escolher um consórcio imobiliário, precisamos verificar se a empresa é confiável. Checar se a administradora é séria diminui o risco de cair em consórcios fraudulentos ou inexistentes.
É essencial entender as taxas de administração e as condições do consórcio. Elas vão definir o valor da carta de crédito e o número de parcelas. Assim, fica mais fácil escolher um imóvel que se encaixe no que você busca.
Quando for contratar o consórcio de imóveis, analise bem o que é importante. Leve em conta a quantidade de parcelas, o que você vai pagar por mês e o valor da carta de crédito.
Como fazer um consórcio de imóvel
Para começar um consórcio de imóvel, busque uma administradora confiável. Ela ajuda a juntar pessoas interessadas em casas. Quando essas pessoas chegam a um mínimo, o plano inicia.
Administradoras modernas oferecem muitas opções. Elas procuram atender diferentes gostos, permitindo a escolha do melhor consórcio para cada um.
É vital conhecer bem os custos do imóvel desejado antes de entrar no consórcio.
Ler o contrato com atenção é crucial antes de comprar uma cota. Assim, você conhece todos os custos e termos envolvidos.
Manter os pagamentos em dia é muito importante. Se atrasar, você pode sair do grupo ou perder a chance de ser sorteado.
Requisitos para participar
Quem quer entrar em um consórcio de casa precisa cumprir certos critérios. Um deles é ter uma renda que dê conta de pagar as mensalidades. Também não pode estar com o nome sujo no SPC ou Serasa.
Outra coisa: a pessoa deve ter de 18 a 70 anos. Isso vai depender de quem organiza o consórcio. Às vezes, pedem mais papéis, como RG e comprovantes de renda.
Cada consórcio pode ter regras diferentes. Então, é essencial se ligar nas condições e o que eles pedem para participar.
Oportunidades de saída do consórcio
Entrar para um consórcio imobiliário pode ser ótimo para comprar a casa dos sonhos. Mas, às vezes, pode ser necessário sair antes de receber a carta de crédito. Nesses momentos, algumas opções estão disponíveis para os consorciados.
Negociação da dívida com a administradora: Uma opção é falar com a administradora para negociar o restante das parcelas. Assim, será possível quitar a dívida e sair do grupo.
Transferência da cota para outra pessoa: Também é possível passar a cota do consórcio para alguém interessado. Isso faz com que a pessoa que assumir pague as parcelas restantes e tenha direito à carta de crédito.
Em ambos os casos, é crucial estar em dia com os pagamentos. Além disso, o consorciado deve atender a todas as condições impostas pela administradora. Isso facilitará encontrar uma alternativa para sair, sem problemas.
Conclusão
O consórcio imobiliário é bom para quem quer a casa própria. Mas, não consegue pagar os altos juros do financiamento normal. A grande vantagem é não ter juros.
Não precisa de dinheiro para entrada. E você pode escolher o prazo que cabe no seu bolso. Porém, as coisas podem demorar um pouco. E o valor que você ganha pode não ser o mesmo no futuro.
Antes de escolher um consórcio, olhe bem as regras e quem está administrando. Pense bem para tomar a decisão certa para você. É importante saber do que você precisa e o quanto pode gastar.
Veja se você se encaixa nos requisitos para participar. Como ter um salário mínimo e estar com as contas em dia. Se precisar sair, há saídas sem perder tudo. Você pode negociar ou transferir sua participação.
Para terminar, o consórcio pode ser um jeito bom de comprar sua casa. Mas, sempre é bom se informar direito e se proteger. Com um bom plano e uma empresa séria, muitos brasileiros conseguem assim realizar esse sonho.