O consórcio de carros ajuda pessoas a comprar veículos de forma mais fácil. Cada um paga um pouco todo mês. Assim, um deles ganha o carro todo mês.
Essa forma de comprar é ótima para quem não tem dinheiro todo de uma vez. Não é preciso dar entrada e os juros são baixos. É mais barato que comprar com financiamento tradicional.
Principais Aprendizados
- O consórcio de carros é uma forma de adquirir um veículo de maneira sustentável e acessível
- Essa modalidade não exige entrada inicial e possui juros baixos ou inexistentes
- O consórcio envolve a contribuição mensal de um grupo de pessoas para a aquisição coletiva de um bem
- A contemplação pode ocorrer por meio de sorteios, lances ou ao final dos pagamentos
- O consórcio oferece flexibilidade nos pagamentos e possibilidade de escolha do veículo desejado
O que é um consórcio de carros?
O consórcio de carros é um jeito de economizar juntos para comprar um carro. Cada pessoa paga um pouco todo mês. Assim, todos juntos conseguem comprar um carro.
Funcionamento de um consórcio de veículos
Os membros de um grupo juntos compram um carro. Eles escolhem um carro que tenha um preço similar. Assim, cada um pode ter um carro diferente, mas com um preço semelhante.
Grupos e objetivos em comum
- Os grupos de consórcio são formados por pessoas com o objetivo comum de adquirir um veículo.
- Cada membro realiza pagamentos mensais para a administradora do consórcio.
- Ao longo do tempo, os participantes são contemplados por meio de sorteios ou lances, podendo assim adquirir o carro desejado.
| Estatística | Valor |
|---|---|
| Origem do consórcio de carros no Brasil | Década de 1960 |
| Prazo máximo dos consórcios de carros | 100 meses |
| Cobrança de juros nos consórcios | Não há cobrança de juros |
Com o consórcio de carros, é possível comprar carros novos, seminovos ou usados. Não é necessário pagar uma grande quantia de entrada. As parcelas são mais acessíveis. Essa forma de financiamento é uma boa alternativa aos juros altos dos bancos.
Consórcio de carros vale a pena?
O consórcio de carros tem vantagens, mas também desvantagens. Uma delas é a demora para conseguir o carro. Outra é que o custo total pode ser maior que pagar tudo de uma vez. No entanto, há benefícios que podem fazer o consórcio ser uma boa escolha para quem quer um carro.
- Ausência de entrada inicial;
- Juros baixos ou inexistentes, em contraste com financiamentos que podem variar de 0,76% a 3,08%;
- Flexibilidade financeira para escolher o valor da parcela;
- Carta de crédito que dá poder de barganha na negociação;
- Possibilidade de transferir o consórcio para outra pessoa, caso necessário.
Segundo a ABAC – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio, o consórcio para compra de veículos cresceu muito em 2020. Houve um aumento de 13,9% em comparação com 2019. Isso mostra que o vale a pena consórcio de carros está se tornando mais popular entre os brasileiros.
O consórcio também é menos burocrático que os financiamentos tradicionais. Isso permite que até mesmo pessoas com restrições no nome possam participar. Assim, o consórcio de carros é uma boa opção para quem quer um carro, mas tem dificuldades para conseguir crédito.
Em resumo, o consórcio de carros pode ser vantajoso para muitos. Ele oferece a chance de adquirir um veículo de forma mais acessível e com mais flexibilidade financeira.
Vantagens do consórcio de automóveis
O consórcio de carros traz muitas vantagens. Uma delas é a chance de ter um carro sem entrada inicial. Isso é diferente de um financiamento, onde você paga uma grande quantia logo no começo.
Outra vantagem é que os juros são baixos ou não existem. Os participantes pagam uma taxa de administração. Isso é mais barato do que os altos juros de um financiamento.
Sem entrada inicial
Uma grande vantagem do consórcio de carros é não precisar de uma entrada inicial. Você paga apenas parcelas mensais. Isso é diferente de um financiamento, onde você paga uma grande quantia no início.
Juros baixos ou inexistentes
Outra grande vantagem é os baixos juros. No consórcio, você paga uma taxa de administração. Isso é muito mais barato do que os altos juros de um financiamento.
“No consórcio, as taxas cobradas são de 15 a 20% ao ano sobre o valor da carta em todo o período, enquanto no financiamento os juros podem chegar a 3% ao mês, totalizando cerca de 300% em um período de 48 meses.”
Como funciona a contemplação?
A contemplação é quando um participante do consórcio recebe a carta de crédito. Esse documento é para comprar o carro. Existem três formas de contemplação: por sorteio, lance ou ao final das parcelas.
Sorteios mensais
Os sorteios ocorrem a cada 30 dias, em assembleias do grupo. Nesses momentos, um integrante é escolhido aleatoriamente. Assim, todos têm a mesma chance de ser contemplado.
Lances para antecipar contemplação
Os lances permitem antecipar a contemplação. Os participantes oferecem um valor maior que os outros. Há dois tipos de lance: livre e fixo.
Se não for contemplado por sorteio ou lance, o participante recebe a carta de crédito. Isso acontece quando todas as parcelas são pagas.
“O consórcio de carros é uma excelente opção para quem deseja adquirir um veículo sem altos juros e com flexibilidade financeira.”
Carta de crédito e poder de barganha
Quando alguém é sorteado em um consórcio de carros, ele recebe uma carta de crédito. Esse documento oficial permite que ele compre o carro desejado em uma concessionária. A carta de crédito dá ao consorciado mais poder de barganha na negociação, como descontos ou personalização do veículo.
Isso ocorre porque a carta de crédito é como uma compra à vista. Isso dá ao consorciado mais força na negociação com os fornecedores. Segundo a ABAC, em 2020, o valor total das cartas de crédito de automóveis foi de R$ 96,7 bilhões. Em 2019, foi R$ 84,9 bilhões.
“A carta de crédito contemplada de automóvel oferece ao comprador maior poder de negociação, possibilitando descontos no valor total pago.”
A carta de crédito de consórcio também dá mais liberdade na escolha do veículo. Isso é diferente do financiamento bancário, que limita mais.
Assim, a carta de crédito de consórcio é uma ferramenta poderosa. Ela dá ao consorciado poder de barganha no consórcio. Isso ajuda a conseguir melhores condições para comprar o carro desejado.
Flexibilidade financeira
O consórcio de carros traz grandes vantagens financeiras. Você pode escolher o valor da parcela mensal que se encaixa no seu orçamento. Isso ajuda se você quer pagar menos por mês.
Se você tiver problemas financeiros, pode transferir o seu consórcio para outra pessoa. Essa opção é útil para quem precisa pausar as parcelas.
Além disso, você pode usar o 13º salário ou outros extras para antecipar o pagamento das parcelas restantes. Isso é ótimo, pois os preços dos carros podem subir enquanto você espera para ser contemplado.
Escolha do valor da parcela
No consórcio de carros, o valor da parcela geralmente é menor que em outras formas de crédito. Isso acontece porque não há juros. As taxas administrativas são baixas, cobrando menos de 1% para cobrir os custos operacionais.
Transferência e portabilidade
O consórcio de carros oferece flexibilidade no pagamento. Não exige entrada e é menos burocrático que outras opções de crédito. Isso ajuda pessoas com nome negativado a terem acesso.
Se você tiver dificuldades financeiras, pode transferir o seu consórcio para outra pessoa. Essa é uma boa opção para quem precisa pausar as parcelas.
De acordo com dados, em 2021 até outubro, foram vendidas 4,9 milhões de unidades de veículos financiados. Isso representa um aumento de 12,8% em relação a 2020. Já os consórcios, de janeiro a setembro de 2021, tiveram mais de um milhão de contemplações. O valor total foi de R$ 47,3 bilhões, um crescimento de 22,5% em relação a 2020.
Diferença entre consórcio e financiamento
Quando você quer comprar um carro, tem duas opções: consórcio ou financiamento. Essas opções têm diferenças importantes. É essencial entender essas diferenças para escolher a melhor.
O consórcio de carros é diferente do financiamento. O financiamento exige aprovação de crédito e pode ter altas taxas de juros. Já o consórcio é mais simples e não cobra juros. No consórcio, você paga em um fundo comum e, quando é sorteado, compra o carro.
Segundo especialistas, sete em cada dez financiamentos de carros no Brasil são recusados. Isso inclui carros novos e usados. Por outro lado, os consórcios são mais acessíveis, ajudando muitos a comprar carros.
| Critério | Consórcio | Financiamento |
|---|---|---|
| Aprovação de crédito | Processo mais simples | Aprovação sujeita a comprovação de renda |
| Juros | Não há | Taxas elevadas |
| Recebimento do veículo | Após contemplação | Imediato |
| Custo total | Aproximadamente 20% do valor total em 200 meses | Cerca de 13% ao ano |
O consórcio é mais acessível e flexível para comprar um carro. Ele não cobra juros e não exige entrada. Mas, pode levar tempo para receber o carro e tem altas taxas de administração. O financiamento, por outro lado, permite receber o carro imediatamente e fazer pagamentos mais acessíveis. Mas, tem juros altos e exige entrada.
Portanto, a escolha entre consórcio e financiamento depende de muitas coisas. Isso inclui o momento da vida da pessoa e suas necessidades financeiras.
Taxas e encargos no consórcio
O consórcio de carros é uma boa opção, pois não tem juros. Mas, há alguns custos que você deve saber. A taxa de administração é cobrada pela empresa que cuida do consórcio. Ela varia entre 14% a 20% do valor investido.
Outro custo é o fundo de reserva. Ele ajuda se alguém não pagar. Esse fundo é de cerca de 5% do que você paga. Por isso, é crucial entender esses custos antes de se juntar a um consórcio.
| Tipo de Taxa/Encargo | Valor Típico |
|---|---|
| Taxa de Administração | 14% a 20% do total investido |
| Fundo de Reserva | Aproximadamente 5% das parcelas pagas |
Essas taxas e encargos podem mudar de acordo com a empresa. Por isso, é importante pesquisar e comparar antes de decidir. Assim, você encontra o melhor plano para você.
Consórcio de carros vale a pena: prós e contras
O consórcio de carros está ganhando popularidade no Brasil. Mais de 8,97 milhões de pessoas estão nesses planos, segundo a Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (Abac). Essa modalidade tem vantagens e desvantagens que devem ser pensadas.
Prós do consórcio de carros:
- Ausência de entrada inicial
- Juros baixos ou inexistentes
- Flexibilidade financeira na escolha do valor da parcela
- Possibilidade de transferir e/ou portar a cota
- Poder de barganha com a carta de crédito
Contras do consórcio de carros:
- Demora na contemplação, que pode levar meses ou anos
- Custo total do veículo pode ser maior do que o pagamento à vista
- Obrigatoriedade de pagamento mensal, mesmo sem ser contemplado
O consórcio de carros pode ser ótimo para quem quer um carro de forma sustentável. É bom para quem não tem dinheiro inicial ou precisa de flexibilidade financeira. Mas é crucial avaliar se é a melhor opção para cada pessoa, considerando as regras do plano.
“Antes de adquirir um carro por consórcio, é essencial analisar a solidez da administradora, comparar os tipos de consórcios, verificar os critérios de transferência da cota, considerar a necessidade de aprovação de crédito, e compreender o contrato em relação ao cálculo das prestações, sorteios, lances, exclusões e restituições de valores do fundo de reserva.”
Principais administradoras de consórcio
As principais administradoras de consórcio de carros no Brasil são especializadas. Elas são Banco Bradesco Consórcios, Itaú Unibanco Consórcios, Santander Consórcios, Consórcio Multimarcas e Consórcio Nacional Volkswagen. Essas empresas de consórcio automotivo cuidam dos grupos de consórcio. Elas fazem os sorteios, gerenciam os pagamentos e asseguram os contratos.
Escolher um consórcio exige pesquisar a reputação da administradora. Isso garante segurança no processo. Algumas características importantes incluem:
- Rodobens: Fundada em 1949, oferece consórcios de veículos com parcelas a partir de R$391,71, prazo de até 96 meses e taxa administrativa de 15%.
- Magalu: Iniciada em 1992, oferece consórcios para carros, motos e caminhões com taxas administrativas a partir de 16%, cartas de crédito de R$8.000 a R$350.000 e prazos de 40 a 145 meses.
- Âncora Consórcios: Estabelecida em 1989, oferece consórcios para carros e motos a partir de R$8.000, com excelente reputação e opção de pagar o lance em três vezes sem juros.
Essas administradoras de consórcio de carros se destacam. Elas têm tradição no mercado, oferecem várias opções de crédito e têm vantagens em suas propostas. Isso inclui baixas taxas administrativas e flexibilidade nos prazos de pagamento.
Dicas para escolher o melhor consórcio
Quando você decide por um consórcio de carros, é crucial fazer um planejamento financeiro bem pensado. Primeiro, veja quanto você pode pagar por mês. Depois, pesquise varias opções de consórcios. Compare as taxas, prazos e condições de cada um.
É também importante ficar de olho em possíveis reajustes nas prestações. Por fim, busque opiniões e avaliações de outros consorciados. Isso ajuda a saber se a administradora é confiável.
Planejamento financeiro
Entrar em um consórcio de carros requer um planejamento financeiro cuidadoso. Analise seu orçamento e decida quanto pode pagar por mês. Assim, você evita problemas financeiros no futuro.
Pesquisa de mercado
Antes de escolher um consórcio de carros, faça uma pesquisa detalhada do mercado. Veja as taxas de administração, prazos, condições de pagamento e vantagens de cada administradora. Essa pesquisa ajuda a encontrar a melhor opção para você.
| Administradora | Taxa de Administração | Prazo do Consórcio | Vantagens |
|---|---|---|---|
| Consórcio Volkswagen | 3,50% | 48 meses | Aquisição de veículos Volkswagen sem entrada e sem juros |
| Consórcio Rodobens | 4,75% | 72 meses | Opções de consórcio para carros, motos e caminhões |
| Consórcio Banco do Brasil | 3,90% | 60 meses | Maior flexibilidade, com possibilidade de contratação online |
“O consórcio de carros é uma excelente opção para quem deseja adquirir um veículo sem pagar juros.” – Especialista em Finanças
Prazos e reajustes no consórcio
Os consórcios de carros têm prazos que vão de 48 a 100 meses. Isso depende do plano escolhido. Mesmo que pareça longo, o pagamento só começa quando você é sorteado. Isso pode acontecer a qualquer momento.
As parcelas do consórcio de carros mudam a cada ano. Elas são ajustadas com base no IPCA ou INCC. Esse ajuste ajuda a manter o valor do crédito, mas pode fazer a parcela aumentar.
É crucial saber sobre os prazos e reajustes do consórcio de carros. Isso ajuda a planejar melhor sua participação. Assim, você fica preparado para mudanças nas prestações.
Conclusão
O consórcio de carros pode ser uma boa opção para quem quer um carro. Ele não exige dinheiro inicial, os juros são baixos e dá flexibilidade financeira. Além disso, permite negociar melhor com a carta de crédito.
Porém, é importante ter paciência e planejar bem o orçamento. O tempo para ganhar o carro pode ser longo e o preço total pode ser mais alto que pagar tudo de uma vez. Assim, a decisão de fazer consórcio deve ser pensada com cuidado, levando em conta as necessidades de cada pessoa.
Em conclusão sobre consórcio de carros, essa forma de comprar pode ser ótima. É ideal para quem quer um carro de maneira responsável. Mas é essencial seguir o plano financeiro e ter calma enquanto espera a contemplação.
